Что касается кредитных карт, у вас есть два варианта: обеспеченные и необеспеченные кредитные карты. В зависимости от вашей ситуации одно может быть лучше для вас, чем другое. Если вы хотите восстановить или восстановить свою кредитную историю, обеспеченная кредитная карта может быть лучшим вариантом. Однако большинство кредитных карт являются необеспеченными кредитными картами. Обычно они предлагают больше преимуществ с более низкими процентными ставками и ежегодными сборами. Необеспеченные кредитные карты также не требуют внесения залога наличными для открытия счета.
Прежде чем подавать заявку на получение следующей кредитной карты, узнайте о плюсах и минусах обеспеченного и необеспеченного кредита. Наличие здоровой кредитной истории и кредитного рейтинга может дать вам возможность улучшить свое финансовое положение и расширить возможности для получения богатства.
Что такое необеспеченная кредитная карта?
Необеспеченная кредитная карта — это карта, не обеспеченная залогом, то есть для открытия счета не требуется вносить денежный залог. Доступен ряд вариантов кредитных карт с различными условиями, процентными ставками и программами вознаграждения. При использовании необеспеченных кредитных карт эмитент карты не принимает залог.
Большинство кредитных карт необеспечены. Независимо от того, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг или вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, вы все равно можете подать заявку на получение необеспеченной кредитной карты. В конечном итоге решение об одобрении принимает эмитент карты, и вы будете проинформированы о том, были ли вы приняты. Перед подачей заявки убедитесь, что вы знаете условия карты, комиссии, льготы и процентные ставки. Многие необеспеченные кредитные карты могут помочь вам построить или улучшить вашу кредитоспособность, но вам нужно будет оплачивать покупки в установленные сроки.
Многие люди предпочитают необеспеченные кредитные карты, поскольку процентные ставки и годовые сборы обычно ниже, чем при использовании обеспеченных кредитных карт. Они также могут включать отличные программы вознаграждения. За каждый потраченный доллар вы можете заработать определенное количество бонусных баллов, которые можно использовать для покупки подарочных карт, авиабилетов, проживания в отелях и т. Д. Другие системы вознаграждения — это программы возврата денег, в которых вы можете заработать сумму в долларах, например 1% или 2% кэшбэка на все, что вы покупаете. В целом необеспеченные кредитные карты — удобный способ оплачивать товары и услуги, не имея наличных денег.
Что такое защищенная кредитная карта?
Обеспеченная кредитная карта — это выпущенная платежная карта, требующая внесения залога наличными на случай, если владелец карты не выполнит платежи. Например, если вы поместите 1000 долларов наличными на новый обеспеченный кредитный счет, вы, вероятно, сможете снять с этой кредитной карты до 1000 долларов. Некоторые кредитные организации могут разрешить вам увеличить кредитный лимит сверх суммы страхового платежа без дополнительных депозитов.
Залог наличными гарантирует, что эмитент карты обеспечен каким-либо видом безопасности. По этой причине обеспеченные кредитные карты часто выдаются тем, у кого низкий кредитный рейтинг или ограниченная кредитная история. Если вы восстанавливаетесь после потери работы или подаете заявку на получение первой кредитной карты, обеспеченная кредитная карта может быть разумным вариантом для получения кредита и создания вашей истории. Когда вы соглашаетесь предоставить залог, эмитент кредитной карты чувствует себя в безопасности, предлагая вам кредитную линию, зная, что у него есть безопасный платеж, если вы не сможете заплатить. Если вы просрочите выплату обеспеченного остатка по кредитной карте, это, скорее всего, повредит вашей кредитной истории. Если вы совершите своевременные платежи, это может помочь со временем построить вашу кредитную историю.
При использовании защищенной кредитной карты вам, возможно, придется платить ежегодный сбор. Также будет APR (годовая процентная ставка), которая определяет сумму процентов, которые вы будете платить, если вы не выплачиваете отчет полностью каждый месяц. По защищенным кредитным картам обычно взимаются более высокие годовые сборы и процентные ставки, чем по обычным необеспеченным кредитным картам, поэтому лучше попытаться ограничить время, в течение которого у вас есть защищенная карта. Если вы увеличиваете или восстанавливаете свой кредит, сделайте все возможное, чтобы своевременно вносить полные платежи. Если у вас хорошая история платежей, у вас может быть больше шансов получить одобрение на использование необеспеченной кредитной карты.
Незащищенные vs. Обеспеченные кредитные карты
Итак, в чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами? Есть несколько ключевых отличий. Знание основных различий поможет вам выбрать правильный тип карты для вашего финансового положения .
Проще говоря, обеспеченные кредитные карты требуют внесения предоплаты наличными в качестве залога при открытии счета. Необеспеченные кредитные карты не требуют залога. Для одобрения любого типа карты эмитент просматривает вашу финансовую историю, в том числе ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, сможете ли вы совершать платежи.
Вот быстрое сравнение обеспеченных и необеспеченных кредитных карт, посмотрите таблицу ниже.
Необеспеченные кредитные карты:
- Не требуется внесение денежного депозита в качестве залога
- Более низкие процентные ставки, чем у обеспеченных карт
- Обычно требуется положительная кредитная история
- Возможная годовая плата
- Часто имеет более высокие лимиты кредита — от 500 до 15 000 долларов и выше
- Обычно предлагает программы вознаграждения (система баллов или кэшбэк)
- Кредитор не имеет возможности конфисковать дополнительные денежные средства, если вы не выполняете платежи
- Может улучшить вашу кредитную историю и рейтинг
- Когда владелец карты не производит платежи вовремя, с него взимаются штрафы за просрочку платежа, процентные ставки и отправка его аккаунта в сборы
Обеспеченные кредитные карты:
- Требуется залог наличными
- Более высокие процентные ставки, чем у необеспеченных карт
- Обычно предоставляется лицам с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей
- Возможная годовая плата (обычно выше, чем у необеспеченных карт)
- Часто имеет более низкий предел кредита, например 500 или 1000 долларов
- Может предлагать программы вознаграждения (система баллов или возврат денег)
- Кредитор может арестовать депозит наличными, если владелец карты не выполнит платежи
- Может улучшить вашу кредитную историю и рейтинг
- Когда владелец карты не производит платежи вовремя, он подвергается штрафам за просрочку платежа, процентным ставкам, отправке своего счета на сборы и аресту денег на защищенном счете
В целом, необеспеченные кредитные карты обеспечивают более низкие процентные ставки и лучшие условия для держателей карт. Они также, как правило, предлагают более прибыльные программы вознаграждения и не требуют залога. Для тех, у кого ограниченная кредитная история или низкий кредитный рейтинг, обеспеченный заем может быть лучшей возможностью получить кредит и в конечном итоге перейти на необеспеченную кредитную карту.
Поскольку кредитные карты часто требуются для бронирования авиабилетов, резервирования мест на шоу или покупок в Интернете, наличие необеспеченной кредитной карты может значительно облегчить жизнь. Ответственность за свои платежи и недопущение пени и процентных ставок может помочь улучшить вашу кредитную историю. Если вы не будете осторожны со своими платежами и не будете производить их вовремя, ваша кредитная история может пострадать.
Продолжая наращивать свой кредит и повышая свой рейтинг — с помощью необеспеченных кредитных карт и других методов — вы улучшаете общее финансовое положение . Разумные решения относительно бюджета и кредита направят вас на путь к жизни, полной богатства и процветания.